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农业保险合同(第一集)

发布时间:2019-02-01 10:18 来源: 作者:
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  主持人:听众朋友们大家好,我是主持人凤婷。

  今天的节目,我们邀请了对外经济贸易大学保险学院风险管理与保险系副教授何小伟来为我们介绍农业保险合同。何老师,欢迎您!

  专家:凤婷你好,听众朋友们大家好,我是何小伟,非常高兴能和收音机前的听众朋友们一起交流农业保险合同相关知识。

  主持人:农业保险是一种合同行为,买保险和将来遇到灾害发生损失时向保险公司索赔,都要根据保险合同,所以读懂保险合同很重要。那何老师,首先请您介绍一下什么是农业保险合同?

  专家:农业保险合同是合同的一种,是投保人和保险公司双方之间约定权利、义务关系的协议。一般由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。根据当事人双方约定,投保人支付保费给保险公司,保险公司在保险标的发生约定的事故时,承担经济补偿责任,或者在约定的条件发生时,履行给付保险金义务。关于投保农业保险的细节农业保险合同都做了详细的规定,包括投保的条件、保险金额、费率和保费、保险责任、保险责任免除、保险期限、保险双方的权利和义务等问题。

  比如小麦保险合同约定,因暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、冻灾、山体滑坡、泥石流、地震直接造成保险小麦的损失,且损失率达到10%(含)以上,保险人按照保险合同的约定负责赔偿。

  农业保险合同其实是保护双方利益的书面契约,它对投保农户和保险公司具有同等的法律约束力。农业保险合同的范本一般由保险公司提供,农民朋友在投保前一定要逐条阅读,弄明白保险条款的确切意思,不明白或含糊其词的条款一定要向保险公司问清楚,要充分了解自己的权益,特别是要搞清楚保险公司的赔偿范围。这样才能充分地利用农业保险合同提供的保障作用。目前,农业保险合同在保持合同严谨性的同时,文字使用都追求通俗易懂,一些对应的专有名词在合同后都有专门的解释,因此农民朋友不用担心。

  主持人:农业保险合同里有几个重要的“人”,投保人、保险人、被保险人,分别指什么?

  专家:简单地说,投保人就是投保农业保险的人。与保险公司签订保险合同,并按照合同负有交付保费义务的人,即谁买保险,谁就是投保人。

  保险人就是经营农业保险的机构,通常情况下保险人就是农民朋友经常谈到的保险公司。但经营农业保险的不仅仅只有保险公司,还有一些农业保险合作社、渔业互保协会等机构。如果经营农业保险的是这些机构,这些机构也是保险人。目前我国农业保险经办机构数量有30多家,全国建成农险基层服务网点40万个,基层服务人员近50万人,基本覆盖所有县级行政区域、95%以上的乡镇和50%左右的行政村。还有一点需要提醒农民朋友的,在我国不同的地区,开展农业保险的公司有所不同,有的省是一家公司,有的省是几家公司,具体请以当地政府相关部门的规定为准。

  被保险人就是财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人,即谁的财产和生命、健康需要通过保险合同保障,谁就是被保险人。农业保险中,拥有耕地农田经营权或者承包权,并种植粮食、蔬菜、果树、养殖牲畜、家禽的人就是被保险人。如果投保的农作物或家畜家禽出了险,受到损失,只有被保险人才能向保险人申请和获得赔偿。如果这个“人”参加保险,签了保险合同,自己去交了保费,他还是投保人。他一人就有投保人和被保险人两个身份。当然,投保人可以和被保险人不是同一个人,比如,地是父亲承包经营的,儿子在外面工作,买保险是儿子去签的合同、交的保费,儿子就只是投保人,父亲才是被保险人。要是投保农作物遭灾受损,只有父亲可以去索赔和领取赔偿款。

  主持人:好,刚才我们了解了什么是投保人、被保险人、保险人。简单地说,谁买保险,谁就是投保人。保险人呢就是经营农业保险的机构,就是我们通常说到的保险公司。被保险人呢就是谁通过保险合同获得了保障,谁就是被保险人。那么投保人、被保险人、保险人(通常指保险公司)都有什么义务?

  专家:投保人和被保险人义务主要有:

  (1) 如实告知义务。投保人应履行如实告知义务,如实回答保险公司就保险标的或被保险人的有关情况提出的询问,并如实填写投保单。投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,保险公司有权解除保险合同。对于保险合同解除前发生的保险事故,保险公司不承担赔偿责任,并不退还保费;投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故发生有严重影响的,对于保险合同解除前发生的保险事故,保险公司不承担赔偿责任,但可还保费。

  (2)交付保费义务。投保人应当按照约定的时间、地点、方式向保险公司交付保费。如果投保人不按照约定的时间交付保费,则保险公司可按照约定,要求投保人交付保费或有权终止合同。

  (3)危险增加的通知义务。危险增加指保险标的的危险程度不断增强。在合同有效期内,一旦发生危险增加,被保险人应该按照约定及时通知保险公司。针对危险增加的情况,保险公司有权要求增加保费或解除保险合同。如果危险增加而被保险人不通知保险公司,因危险增加而发生的保险事故,保险公司不承担赔偿责任。

  (4)保险事故通知义务。合同有效期内,如果发生保险责任范围内的风险事故,被保险人应当及时通知保险公司,以便保险公司迅速地调查事实真相,收集证据,及时处理。

  (5)防灾防损和灾害积极救助的义务。被保险人仍然要采取积极的措施防止灾害损失的发生,尽量将灾害降低到最低程度。

  (6)提供有关证明、单证和资料的义务。保险事故发生后,被保险人依照保险合同请求保险公司赔偿时,应当向保险公司提供能确定保险事故性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

  保险人(通常指保险公司)义务主要有:

  (1)说明义务。是指保险公司在订立保险合同时,必须向投保人认真解释保险合同中的条款内容。说明义务是《保险法》赋予保险公司的一项法定义务。保险公司的说明必须是主动的,另外,说明必须在签订保险合同之前进行。因为保险合同技术性很强,而且又是保险公司提前拟定的条款,保险公司不进行说明的话,要求农民朋友读懂“天书”一样的保险合同,是在勉为其难。另外,保险公司的说明,也是投保人和保险公司公平订立合同的前提条件。

  (2)及时签发保险单证义务。在接到投保人所填写的投保单后,保险公司应该及时地确定是否承保。如果承保,保险公司应及时地签发保单。保险单是保险公司和农民朋友约定权利义务的“凭证”,所以保险公司应该尽快签发保单。

  (3)及时公正地理赔。保险事故发生后,保险公司应该及时组织相关人员进行现场查勘、定损,然后根据保险合同条款,及时、公正地履行赔付。保险公司及时一次性通知投保人、被保险人提供索赔材料。保险公司收到被保险人的赔偿保险金的请求后,应当及时做出是否赔偿的核定;情况复杂的也应当在30日内做出核定。核定后,保险公司应当将核定结果通知被保险人。对属于保险责任的,在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内履行赔偿保险金义务;对不属于保险责任的,应当自做出核定之日起3日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书,并说明理由。

  (4)积极进行防灾防损。保险公司有义务积极地帮助已经签订农业保险合同的投保人进行灾前预防,在发生灾害的时候,要采取一些积极措施,防止损失进一步扩大

  (5)保密义务。保险公司对投保人所填写的资料负有保密义务。

  【电台间奏】

  主持人:欢迎回来,我是凤婷。今天做客我们节目的是对外经济贸易大学保险学院风险管理与保险系副教授何小伟,为大家介绍农业保险合同的相关知识。

  在刚才的节目时间里,何老师介绍了什么是农业保险合同,什么是投保人、被保险人、保险人以及投保人、被保险人、保险人的义务。

  何老师,接下来请您介绍一下什么是保险标的?农业保险合同对保险标的有什么要求?

  专家:在农业保险合同中,保险标的就是农民朋友想给买保险的那些农作物或牲畜家禽等,比如水稻、小麦、玉米、生猪、奶牛等,比如,小李与保险公司签订能繁母猪的保险合同,这个保险合同中的保险标的就是能繁母猪。小麦保险,其保险标的就是小麦,水稻保险,其保险标的就是水稻,育肥猪保险,其保险标的就是育肥猪,温室大棚保险,其保险标的是日光温室、智能温室、大棚等设施。

  接下来介绍一下农业保险合同中对保险标的有什么要求。

  保险合同中对保险标的是有严格要求的,一般来说,保险合同第一条就是对农业保险标的规定。

  在种植业保险中,要求参加保险的农作物要符合下列种植条件:①种植地块应位于当地洪水警戒水以上的非蓄洪区,非行洪区、非泄洪区内;②耕作及田间管理符合当地技术部门的要求和技术规范标准;③播种的品种通过审定(认定),并经农业技术部门在当地推广试验成功的品种;④苗齐并生长正常。例如,小麦保险合同,要求投保人应将符合下述条件的小麦全部投保,不得选择投保:

  (一)经过政府部门审定的合格品种,符合当地普遍采用的种植规范标准和技术管理要求;

  (二)种植场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区;

  (三)生长正常。

  间种或套种的其他作物,不属于本保险合同的保险标的。

  畜牧业保险要求保险的具备以下条件:①养殖场地和设施应符合卫生防疫规范,在非传染病疫区,且在当地洪水警戒水位线以上的非蓄洪区以内;②投保的畜产品营养良好,健康无疾病,无伤残,饲养管理规范,接免疫程序预防接种且有记录,经畜牧兽医部门和保险人验体合格;③畜产品的品种必须在当地饲养一年以上。

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